理财的逻辑

内容概要

　　本书以通俗易懂、风趣幽默的语言诠释了家庭理财的深刻内涵。全书围绕家庭理财主题，站在普通投资者的视角，以“理念——基本方法——工具运用——认识理财师”为框架，阐述了幸福人生与理财规划的基本关系，对人们如何树立科学的财富观有深刻的启迪，并说明了家庭理财的基本原理和操作思路。
　　这是一本系统介绍家庭财富管理基本思想和基础方法的通俗读物，适合普通百姓阅读，也适合专业理财工作者参考。

作者简介

　　刘锋博士，国际金融理财标准委员会（FPSB）认证与标准专家委员，中国银河证券和齐鲁银行独立董事，加拿大McGill大学管理学院兼职教授，曾是现代国际金融理财标准（上海）有限公司创始董事长，国际金融理财标准委员会中国专家委员会秘书长，中国首套国际金融理财师（CFP）教科书《投资规划》主编。

书籍目录

推荐序一
推荐序二
自序
第一章　财富与幸福人生
理财不像听起来那么简单
挣钱不是目的
幸福最大化
假如1000万都不够
成长的代价
“税”在必得
越有能力越要“借钱”
你作为投资者“够格”吗
“民间高手”的得与失
创业还是打工
从容养老不是梦
第二章　理财的方法和艺术
护航生命
有稳赚不赔的投资吗
赢得心理战的胜利
投资的自我救赎
只买对的
法玛的假说
寻找彼得·林奇
分散投资的误区
捉“鼠”行动
弱市下的投资策略
第三章　理财工具运用
加息后遗症
不买也罢
做小股东容易吗
别太乐观
破发之谜
危险的中国式PE
别炒基金
回到真实的货币
结构性理财产品靠谱吗
信托的魔力
货币暗战
欠钱的老大
商品大弈局
中航油事件反思
砖头瓦块的游戏
艺术品：收藏还是投资
第四章　了解你的理财师
解构竞争力
当专业权力在手
防止被忽悠
别信吹牛
自律与监管
理财服务的始与末
理财师年轻化
第三方理财独立吗

章节摘录

　　理财不像听起来那么简单　　随着社会转型的加速，很多人钱越多压力反而越大，感觉生活还没以前过得踏实、幸福。原因是他们并不知道自己有着怎样的财务需求，不知道如何理财。　　不知从何时起，“理财”二字成为一个极其热门的词汇。在百度上输入“炒股”、“房价”、“理财”等词，都能得到上亿条网页。然而，据有关媒体观测，中国有一半以上的股民、基民都是赔钱的。“理财”听起来简单，但要做到有意识地理财并理好财，其实并不容易。　人人离不开理财，逃不掉消费。要想生活得更加有序、更有品质，首先得有一个合理的家庭资产配置。长期投资和分散化的投资组合是幸福生活的关键。　　张悟本现象要不得　　随着社会转型的加速，很多人钱越多压力反而越大，感觉生活还没以前过得踏实、幸福。原因是他们并不知道自己有着怎样的财务需求，不知道如何理财。　理财不等于投资，不是炒炒股票、买买房产就能完事了的，投资只是理财的内容的一部分。家庭理财应该包括6个方面：日常的财务管理（家庭收支、债务和流动性）、资产管理（对房、车、孩子教育、债券、股票以及地产等的管理）、风险管理（人身和财产的安全保障及保险）、税务规划（能否少缴税、晚缴税或不缴税）、退休规划（养老、体面、有尊严的晚年生活方式）、遗产规划（财产的传承和转移）。　　特殊的社会环境造成了中国人理财意识的匮乏。房产、医疗、教育及养老等这些20年前无法预测到的问题，全部落在了现代人的肩上；通胀加剧，昔日的白领单靠微薄的工资收入，已经人不敷出了；股票、基金、房产等一夜之间全部涌现，参与者不分年龄、不分性别，比比皆是……　　股民那么多，但市场上究竟有几个人是真正懂股票的？有人连最起码的金融知识都不懂，却干着专业的事情。不懂的人又受不懂装懂的人的误导，由此造成财产损失的不在少数。“张悟本现象”极其严重。比如保险，国外每人至少有3份保险，而在中国刚开始卖就卖不动了，理念有问题是一个原因，营销方式是大问题。为了赚钱，“专业”人士经常是卖其最赚钱的产品，而不是卖客户最需要的和最适合的产品。　　……

媒体关注与评论

　　本书把相对专业的理念和方法，用比较通俗易懂的语言和贴近日常生活的事例解读出来，使读者在轻松的阅读氛围中潜移默化地获得知识的教义，十分不易。相信通过这本书的阅读，不仅普通老百姓，金融领域内的专业人士也会获得启发并有所收获。　　——中国银河证券董事长 陈有安　　　　现代社会中，从个人到家庭的幸福，在很大程度上取决于能否根据自己财务的实际情况，对一生甚至在家庭成员之间进行跨代的筹划。刘锋博士不仅仅是中国与国际接轨的金融理财教育的开拓者之一，在中国方兴未艾的财富管理行业桃李满天下，而且著书立说，向寻常百姓传道幸福观，授业理财的方法和工具，解惑财富管理行业的健康发展。　　——《福布斯》中文版总编辑 周健工　　　　中国已进入大众理财时代，人们的理财需求日益迫切，理财意识逐步增强。市面上有关理财的图书可谓汗牛充栋，但能系统阐述理财思想而又可以帮助普通百姓树立正确的财富观、认清理财本质的书籍，目前还很鲜见。刘锋博士所著的《理财的逻辑》，语言通俗风趣，内容引人八胜，掩卷耐人寻味，值得每个追求快乐人生的人士品读。　　——《大众理财顾问》杂志社社长 郭锐　　　　毫无疑问，刘锋博士和他参与导八的国际金融理财教育的8年，是中国理财市场由萌动到茂盛的关键时期。《理财的逻辑》浓缩了刘锋博士对这个市场8年的思考与实践，深入浅出，专业有效。他目光如炬，洞察这个时代的金钱与困惑；他用笔如刀，勾勒出中国式的理财方法与逻辑。值得一读。　　——理财周报社执行董事、总经理 梅波　　　　这是一本极有营养的书，它精准地绘制了理财成就幸福的路线图。更令人感到幸福的是，我们能如此轻松愉悦地阅读它——深入原来可以如此浅出。早一点打开它，就会早一点逃离之前种种理财误区所带给我们的缺氧状态。　　——《理财师》出品人 李中东

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