负债让你更有钱

出版时间:2010-12-8  出版社:中信  作者:曾勇  页数:221  
Tag标签:无  

内容概要

房贷、车贷、信用卡等等,债务已经深入到我们生活的各个角落,让我们不堪其重。可是你真正了解你的债务吗?你知道怎样打理债务才能从债务的奴隶翻身把歌唱吗?没有还不了的债,只有不会还债的人。我们必须先了解我们的债务,再通过合理规划来高明地理债!负债,其实可以让你更有钱。
  本书详细介绍了各种个人理债的方法、实例和技巧,深入浅出地教会你认清债务的真面目,正确打理债务,从而轻松摆脱债务的困扰,并通过高明理债改善生活,让家庭和个人资产保值增值。

作者简介

曾勇,资深理财专家和培训导师,中国注册理财规划师协会专家委员,《理财周报》专栏作者、特约记者。荣获国际理财规划师、金融理财师、国家理财规划师、Loma寿险管理师、国家职业经理人等国内外多个权或资格。并被评选为“2007年中国十大优胜理财师”。现任广州誉融理财顾问

书籍目录

前言
第一章 现代“负翁”的苦与乐
 债!债!债!
 负债,风花雪月的背后
 负债不是一种生活方式
 富豪or“负豪”,理财方式决定你的身份
 
第二章 你是“负翁”吗?
 债务状况自测题分析:你是“负翁”吗?
 明明白白负债:负债,从何而来
 债务也有好坏之分
 排除不良负债控制良性负债
第三章 从今天开始摆脱不良消费习惯
 理财,从记账开始
 家庭理财:摸清家底再记账
 开源节流量入为出
 抑制冲动消费你一定能做到
第四章 “卡卡族”自救大攻略
 信用卡,现代社会的好帮手
 “卡奴”是怎样炼成的
 降龙八式,招招玩转信用卡
 多张信用卡搭配,少花或不花钱盘活资金
 信用卡还款:选对方法轻松自在
 信用卡境外使用技巧大攻略
 信用卡防盗秘诀
 谨慎对待信用卡的销户和激活
第五章 我们的经济身份证:征信系统
 信用和我们息息相关
 个人征信管理系统:我们的第二张身份证
 如何查询我们的征信记录
 关注个人信用从读懂信用报告开始10g
 我的信用我做主:避免个人征信污点
 信用污点,修复为时不晚
第六章 融资贷款工具逐个数
 可以流动的房产:房屋再抵押贷款
 购车贷款:“本本族”轻松升级“有车族”
 消费信贷:小额(无抵押贷款)贷款帮你忙
 分期付款:轻松拥有
 典当:新时代融资工具
 保单质押:让保险公司里面的钱动起来
 其他融资贷款工具,
第七章 房子房租房贷
 巧做租房族独立生活轻松起步
 买房大攻略成就家梦想
 远离“房奴”生活,精打细算过日子
 玩转公积金贷款
 商业住房贷款大攻略
 房贷还款方式:我的贷款我做主
 九招教你选对房贷多省钱
第八章 用负债成就美好生活
 无债真的是一身轻吗
 善用负债撬起财富
 负债创业,缩短与成功的距离
 做一名安全的“负翁”
 越有能力,越要借钱
 勇敢负债成就美好未来

章节摘录

  早晨一阵急促的闹钟声把小钱吵醒了,他很不情愿地睁开眼睛,擦掉嘴角的口水,才确认刚才又是在做梦。好梦总是那么短暂,小钱忍不住回味着刚才的那个梦。在梦中,小钱和女友在餐馆大吃特吃,嘴里品着美味佳肴,手里摆弄着刚上市的时尚手机iPhone,看着周围人投来的羡慕眼光,心里别提多神气了。在梦中,小钱不仅把房贷车贷还完了,信用卡欠款也不拖欠了,还有不少盈余,重新恢复了原来颇有面子的生活,想买什么就买什么,想吃什么就吃什么,潇洒自在。  回到现实,小钱却怎么也高兴不起来,心情那叫一个烦!昨天银行的律师打来电话,催缴欠款,还说本月自己再不还款就可能被银行告上法庭。  上班路上,小钱一边开着车一边心神不定地想着那个催款电话:扣除本月必须还的房贷车贷,工资基本所剩无几,剩下上万的信用卡欠款拿什么还呢?他实在是一筹莫展。到了公司,阳光透过百叶窗把豪华的办公室照得格外明亮,小钱灰暗的心情与之形成鲜明对比。自己怎么说也是个月入过万的白领,生活竞落到这般悲惨地步,富翁没做成,倒变成了“负翁”!  的确,在旁人看来,小钱过的是非常体面的小康生活:年轻有为、事业有成、有车有房、收入过万、女朋友漂亮时尚、两人感情稳定。可风光的背后,心中的痛苦和折磨只有小钱自己才明白:每月房贷4800元,车贷2000元;由于房子是明年交楼,现在每月不得不花1000元在远郊租房,每月加油、养车等开销也超过2000多元。作为主管,每月几场的人情炸弹开销可不能太少,这样每月又没了近千元。小钱已经有4个月没有给父母寄钱了,相反父母还总问自己缺不缺钱,心里虽然很内疚,但也没有办法,只能希望以后再好好孝顺父母。  时尚的女朋友喜欢逛街,总拉着小钱流连在各个大小商场的时尚潮区。为了哄女朋友开心,小钱舍得买任何东西。就在上个月,女友说小姐妹个个都在用新款的手机,自己的手机已经旧了。虽然在小钱看来这手机只用了一年多,但是看到女朋友乞求的眼神,他还是咬咬牙,刷卡给女朋友买了下来。  看着空空的荷包,小钱只能自己省吃俭用,还总担心,别又有什么花费等着自己。曾经总喜欢在公司挑头聚餐的他,现在是能躲就躲,什么理由借口都用过了。这半年小钱不仅将自己和父母的储蓄全部用尽,还欠着银行信用卡18000元,已经过了还款期限两个多月了,他甚至无暇顾及滞纳金。看着每月完全入不敷出的窘境,小钱实在不敢想象万一有什么急事要花大钱该怎么办,房屋装修、家具家电等大笔费用就更不敢想了。  小钱对白领的理解就是:每月领到的工资还没有捂热就统统交了出去,几乎一分不剩,简直就“白”领了。当初为了面子上的风光,加上思想够新潮,观念够前卫,小钱一冲动,在完全没有作好准备时,就提前迈入了有房有车的“中产阶级”行列。买房子是为了结婚,多少有点不得已。但是车子,当初贷款买车倒是轻松,他现在才意识到养车的费用才是持续不断的大开销。小钱就这样使自己成了不折不扣的“负产阶级”。他有些想不明A,自己原本追求的是富翁生活,现在不仅一点幸福都谈不上,甚至连日常生活都难以维持,自己怎么就成了捉襟见肘的“负翁”了呢?  小钱觉得自己像一只蜗牛,背着重重的壳一步一步艰难地往前爬,不知道什么时候才是个头。每天他也只有在梦中才会比较轻松,才是个富翁,才能摆脱眼前的困境。但是美梦什么时候才能成真呢?债!债!债!  曾经有一个故事非常流行,说有一天在天堂的门口,一个中国老太太和一个美国老太太在一起谈论自己最开心的事情。中国老太太说,昨天终于攒够买房子的钱了,虽然自己没能住上一天,但可以留给子孙后代,仍然觉得很幸福。而美国老太太觉得最幸福开心的事情是昨天终于还清了购房贷款,同样可以无牵无挂地离开了。  美国老太太虽然刚还完贷款,但是通过负债,自己享受了一辈子的住房。而中国老太太,虽然钱是攒够了,却没有享受过一天新房子。  这个故事反映了两种截然不同的生活理念和方式,虽然都是拥有了可以购买属于自己的房子的资本,但是两者所享受的生活却大不一样。要想真正获得高品质的生活享受,就要改变观念懂得花钱消费,敢于大胆负债,通过负债提前享受高质量的生活,因为人生不仅要看结果,更要看过程。  中国自古崇尚储蓄和节俭,不到万不得已绝不负债,追求无债一身轻。这个传统影响了从古到今一代又一代的中国人。进入改革开放新时代,特别是20世纪90年代,人们的生活方式和处世观念开始发生彻底的变化。同时,为了促进中国经济的快速发展,需要扩大内需提升消费,政府也开始适时引导,制定了一系列鼓励消费的政策,并有计划地推出许多负债贷款产品,比如商品房和汽车等,通过信用消费、按揭消费、个人贷款等各种颇具吸引力的消费信贷工具,吸引了为数众多敢花未来钱的超前消费者。媒体也积极响应政府号召,努力宣传鼓励老百姓负债消费,享受生活。  但很多人却从一个极端滑向了另一个极端。他们完全摒弃过去的纯朴节俭的生活方式,崇尚消费,甚至迷恋超前消费和负债消费,全然不顾未来,大胆花着明天的钱享受着今天的日子。  于是,在超前享受着物质生活的同时,出入似富翁,实际是“负翁”的“房奴”、“卡奴”、“车奴”、“孩奴”、“债奴”等群体迅速在各类人群——尤其是年青一代中蔓延,成为社会潇洒生活方式的示范群体。不经意间“负翁”身份带来的负面效应,已经开始深深地影响人们的实际生活和未来。  有调查表明,有58%的人敢用明天的钱,其中48%的人在负债消费的时候从没想过“负翁”是种负担。  我们自己是否就是“负翁”族成员?做“负翁”究竟是喜还是忧?当超前消费、负债消费的观念排山倒海般涌来的时候,我们是否已经作好心理准备,接受“负翁”的冲击和影响?  美国老太太的生活让人羡慕,但她是在自己完全可以控制的范围内,用负债改善了自身的生活。负债没有错,错的是超出自身承受能力去负债,可惜大多数的“负翁”们正是如此,敢于超前消费,全然不顾自己的实际偿还能力,盲目追求着“花明天的钱,圆今天的梦”,表面上生活一下子变得很美好,实际上却给自己埋下深深的隐患。  正如俗话说的那样:“人生本平衡,有得必有失。”通过负债,虽然我们可以马上住大房子,开漂亮车子,无所顾忌地购物,享受着各种奢侈品带来的荣耀,但是随之而来的却是难以承受的债务冲击。负债,特别是恶性负债,超出我们实际偿还能力的负债,最终让我们陷入债务的困境中,失去了金钱,失去了自由,失去了欢笑,失去了时间,失去了信用,甚至失去感情,失去家庭的和睦。负债更让我们失去了更多赚钱和享受未来美好生活的机会。  有一首歌叫《征服》,被不少“负翁”改成了:“就这样被房子征服,切断了所有退路。不敢请假,也不敢换工作,很少出门旅游,甚至不敢生病,忘却了快乐,就只有一个苦。”所以我们用了一个不是太好听的名字“债务的奴隶”来形容这些“负翁”。  奴隶在字典里的解释是:需为奴隶主干活,无自己的报酬,也完全没有人身自由。现代社会的“奴隶”与字典里所描述的大不一样,他们普遍拥有理想抱负,学历高、收入高、层次高,拥有让人羡慕的工作,往往站在时尚的前列,对生活品质有着特定的追求。  下面我们就看看这些时尚的“奴隶”们的幸福生活。  负债,风花雪月的背后  负债借钱的人不少,但并不是每个借钱的人都有资格被称为“负翁”。有人借钱是为了投资,希望用借来的钱生钱。还有些人借钱纯粹为了消费,花完就完了,不会带来任何附加收益。原则上来说,只有将贷款用做自己的生活消费,并最终因为负债导致实际生活品质下降的人才是真正的“负翁”。不少人通过贷款负债购买非生活必需品,比如为了购买化妆品和车子以及完全超出自己承受能力的大房子,而不得不将每月大部分的收入用来还债,往往还要拆东墙补西墙,严重影响了生活质量。经不起任何风吹草动,深陷债务泥潭难以自拔。  “负翁”生活离“潇洒”很远  Joe每天下午6点半下班,先开车到地铁站接女朋友再一起回家。路上大概需要将近一个小时,到家后再做饭、吃饭,直到晚上9点半,两人才算是忙完了一天的事儿。在Joe看来,这种宅男宅女的生活和原来想象的大不一样,完全是由买了新房子和之前的胡乱消费造成的。  以前,Joe和女朋友生活得很“潇洒”,下了班两人基本都是在外面吃饭、泡吧、唱K,总之不到半夜是不会回家的。那时候Joe总想着自己能力不错,从没有担心过收入的问题,也就没有怎样刻意存钱,属于典型的“月光族”,虽然工作了几年,却基本没攒下什么钱。买房还是拿了父母所有的积蓄,才勉强把首期款缴上。后来看到周围同事都开上了车,Joe也抵挡不住汽车销售公司免息分期付款的诱惑,刷一下信用卡就把车开回了家。父母垫付的钱暂时不用考虑还,但是各种贷款就不得不立刻开始偿还,这样Joe一下子就背上了几十万元的车债和房债。  每个月必须偿还的固定债务,加上养车费用和其他生活费用,让Joe小两口备感压力。别说泡吧,就是请朋友吃饭也变得小心翼翼。过去那种潇洒“月光族”的开心日子,似乎已经成为渐行渐远的回忆。最要命的是现在公司生意不景气,Joe已经好几个月没有奖金提成这些额外收入,完全靠工资,基本处于入不敷出的艰难境地。每个月工资到手,基本还没有捂热,就马上转到各个贷款账户去了。Joe不知道万一再出点什么大的变故或支出,他该怎么办。  ……

媒体关注与评论

  80后90后只要不是富二代,基本上都要举债。欠债并不可怕,能用别人的钱赚钱、消费的都是牛人,只有生不出钱、还不起钱的才是笨蛋。债务就好比藏獒,养好了是生死兄弟,养不好就是豺狼猛兽。曾勇先生的这本著作,弥补了目前我们在金融实务领域债务管理方面的空缺。借助于它,广大的房奴、卡奴们翻身做房东、卡主吧!  ——方玉书 东方财富网副总经理、总编辑  每次读曾勇老师的文章,都会惊讶于他从实践中总结出来的财富智慧。理财,这个看似专业的金融行为,更需要你我从点滴生活的智慧中去体会。曾勇老师的文字,可以帮我们学会用负债撬动财富,通过理财成就美好生活。  ——黄云凯 华扬金融教育集团董事长  我现在就是一个标准的“卡奴”,挖东墙补西墙,信用卡越办越多,一到还款日就焦头烂额,手忙脚乱。看了这本书我才知道,原来使用信用卡还有这么多学问,征信系统原来真的存在,而且与我的金融生活有这么密切的关系,这在平时可是很容易被人们忽视的一点。  ——白丹鸿 公务员  我受传统观念影响较深,一直以为无债一身轻,而这本书却颠覆性地告诉我们“好债也能一身轻”。确实,当下我们的各类经济活动已经和债务撇不清关系了,高兴的是这本书可以教会我们如何通过理债来理财,让我们将坏债变好债,以债生财。  ——未央歌 高校教师

编辑推荐

  挥别房奴、卡奴、车奴、月光生活,摆脱恶性负债,玩转房贷、车贷、信用卡等各类融资工具,进阶理债高手。你有没有这样的痛苦经历:每个月挣的钱好像不少,可到月底还是所剩无几,辛苦挣来的钱不知都去哪里,交完房子的首付,看到每个月的高额还贷数,还来不及高兴,心就又凉到了谷底。  生活已经很紧巴了,可又突然遭遇裁员辞退,不知往后的日子应该怎么过。  每月看到信用卡的账单,往往会吓一跳,不知道自己到底是怎么用掉这么多钱的。  认清债务真相,摆脱债务困境,学会以债生钱。

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用户评论 (总计51条)

 
 

  •     朋友推荐买来细读,的确是本很好的理财书籍。作者打破常规,生动朴实的文笔,加上扎实的金融理财功底,简单明了把债务深刻剖析,原来债务并不一定是坏事,整理债务也可以帮助我们实现人生的幸福和富足。非常喜欢书中对信用卡使用的介绍和负债钱生钱的部分,很值得借鉴。
  •     以前从来不知道原来房奴也可以做到比别人有钱,看完着本书我真的学会了更适合自己的理财的方式……
  •     此书比较简单明了,对于个人理财还是有点作用的.
    特别提醒了自己的负债情况的明了,还有记帐是个非常好的习惯.
    我正在总结着自己的理财毛病.希望能有大大的改善!
  •     曾勇老师把理财深入浅出
  •     喜欢里面写的有关房子那一章,房子 房租 房贷
  •     通俗易懂的理财常识。之前是同事借给我看的,觉得不错,可以收藏久不久拿出来学习一下。对于关注理财的人还是很好的一本书,有案例、有图表,看得出作者的专业功底和写作能力。
  •     教你如何管理自己的信用卡及怎么样利用负债使自己的资金更灵活。。。
  •     提高理财技能,哈哈
  •     负债让你更有钱
  •     如今的社会 欠钱的都是大爷 想起 国学大师 翟鸿燊说过的一句话 最傻的人,就是把钱存银行的人,银行把不爱花钱的人的钱拿出来,给爱花钱的人去花。 我们欠银行的也好 欠朋友的也罢 能利用一切手段渠道为自己所用 这才是高明的 但要能做到明哲保身才是最重要的 就怕欠了朋友的没脸见人,欠了银行的 进了监狱 这就不好了 是本好书
  •     合理的负债能让你早日实现财务自由的目标。
  •     负债并不可怕.可怕是无知.
  •     良性负债是打开财富之门的钥匙
  •     让普通人了解一些有金融的知识,能够更好将生活进行下去
  •     做为80后的人,一直以来都是接受着一种传统的生活态度,当我们成年之后,却猛然的发现,接受了十几年的观念已经不足以让我们面对这个世界了。我们父辈面对金钱的态度和方式,已经无法支撑着我们在一座自己长得城市获得基本的生活保障。
    这本书,是一个好的开端,开启我们面对这个父辈们不认识的,我们的教育体系不认识的世界的门。
  •     不错,增长了知识,在日常生活中产生了影响。
  •     喜欢听老师的课,买回来拜读。比较贴近生活,实用性强。
  •     **成篇,空泛不已,啰啰嗦嗦的故事,又没数据又没渠道。
    想从中得到更多者,请考虑考虑。只看书名就已经足够了。
    买到不好的书会让你很郁闷,郁闷透了。
  •     看了这本书,让我了解到很多不同层面的知识,也正是我们80后需要了解及应用的一些知识,受益匪浅,值得一看并运用。
  •     老公买的,应该很不错吧。
  •     这本书是朋友要的,听许多朋友说还不错
  •     还没有看,但是觉得很好的一本书
  •     之前听朋友说到过这本书,就买来看看,看了下目录,感觉内容很实在,适合老百姓看。语言也很通俗易懂,后面还有提到买房方面的注意事项,哈,正好用到
  •     老外的经验之谈,写得非常不错,值得推荐。
  •     内容很是丰富
  •     能学到东西,值得一看。
  •     内容上讲的一些道理对于我来说,很有帮助,谢谢
  •     这是惊人推荐购买的,东西包装的不错,内容也不错,尤其是送货速度非常快,很喜欢!
  •     帮老婆买的,和书店一样的书,但是比书店便宜了不少,快递送到办公室,方便
  •     对于个人理财有指导意义。
  •     写得比较好,对于如何负债介绍的也比较全面
  •     比较基础的一本财商书籍。
  •     增长了很多银行汇贷款的知识
  •     hai xing
  •     很符合现在的社会发展经济,但是还是理论过多。
  •     比想象中的薄,还是有一定的实用性
  •     这本书一般般吧,与其他理财类书比没什么特色
  •     比预期的失望不少,想了解的东西不多,事例已经过时不太实用
  •     这本书,我翻了几下之后,实在没有继续看下去的兴趣。这只是个人见解,见谅!
  •     这本书 我看完了 没学到什么很特别的东西 就跟拉家常一样 没看出东西来
    也敢叫这个名字 太夸张了 有点郁闷
  •     网上抄点东西就出书了
  •     没学到很多东西
  •     负债的好处
  •     需要的东东
  •     非常好,很不错非常好,很不错
  •       这本书的内容其实跟很多其他的理财书籍大同小异,最大的不同在于帮主读者建立用于负债、乐于负债的观念。对于很多比较保守的人来说还是有一定参考价值的。如果我早几年建立这种观念,或许很早就买了房子,现在财务状况已大相径庭了。
      个人觉得比较有价值的部分在于中间对于个人、家庭常用的理财指标的陈述,还是有参考意义的。平时生活中可以参照这些指标对自己的财务状况进行梳理。
  •       如题。                                                                                                                                                                                                              
  •       整本书的内容感觉中间的部分和书名有些脱节,尤其是家庭理财那方面.我觉得开头和结尾是精华所在.中间的有些内容在其他理财书上都看到过.不是很实用,但是确实是本好书,比较喜欢,推荐大家看.很喜欢蓝狮子图书的策划,也喜欢中信出版社,这本书我是看得电子版的,希望有机会买一本收藏
  •       书写的一般,就是一些如何贷款啊,信用卡的规则之类的,不过有些理论还是比较新颖,比如罗列家庭的资产负债表、把财务比率用到生活里。但是最后那段以租养房,明显不适合国人,在中国现在租售比高的比可思议,明显租房比买房再租,以房养房合算。如果是金融理财知识比较强的人,建议看最后十页就是整本书的精华所在。
      
  •       富翁还是“负翁”自己做主
      
      
      
      
      
      负债是市场经济的常态化现象,无论企业还是个人甚至政府概莫如此。尤其是在出现信用卡、消费信贷等灵活的信贷及债务形式之后,大量的个人债务呈现快速增长之势。很多债务人由于理财意识弱、理财能力不强,出现了卡奴、房奴、车奴,债务压力剧增,陷入债务危机,严重影响生活水平,甚至因无力尝债而遭到法律的制裁。
      
      在中国传统的理财理念里,举债不是基本的选项,起码不鼓励举债。但是市场经济的快速发展,除了投资上的“借鸡生蛋”需要适当的举债,个人或家庭也会因各种原因而出现债务。其中提前消费就是主要的现象。如房产按揭,就是用贷款的方式提前购买房产。对很多人来讲,这是能够买得起房的唯一办法。若非如此,实在难以积蓄这么大的一笔钱财。
      
      债务慢慢成为很多人生活的重要内容之一,债务问题也对人们生活的影响越来越大。但很多人不懂理财、疏于理财、理财不当。《负债让你更有钱》就是一本教大家如何理财、理债的书,值得债务的奴隶们细细看看。
      
      既然举债能够改善和提高我们的生活水平,举债不可避免,掌握一定的理财方法、理债办法就成为必要的了。本书主要涉及个人因消费等出现的债务问题,基本不涉及到企业的商业性投资等出现的债务。因此,房奴、卡奴、车奴们能够看看本书,说不定会有意想不到的作用。当然,如果你从来也永远不会借钱,你用不着浪费时间看本书。
      
      本书所讲授的其实是一些常识性但又被人们忽视的东西。银行提供贷款当然是为了牟利,但在其内部的规定、操作、信用方式等上其实是“有空可钻”的。也就是说,在自己具备还款能力的前提下,如果能够掌握一些应对债务的方法、技巧,巧妙地利用不同的信贷方式、还款方式、银行优惠,打好时间差,就能够降低债务的利息支出,降低债务负担。同时,要掌握必要的投资方法,投资与消费结合,提高投资收益,以收益的提高来化解债务的利息支出,同时获得投资利益的最大化,实现借“鸡生蛋”的目标。
      
      人人都不想做“负翁”,想做富翁。理性消费、理性借贷是根本的前提。如果举债,则理好财、理好债就是保证举债目的保证。也许,封底的一则推荐语能够表达本书的用意,“欠债并不可怕,能用别人的钱赚钱、消费的人都是牛人,只有生不出钱、还不起钱的才是笨蛋。债务就好比藏獒,养好了是生死兄弟,养不好就是豺狼猛兽。这本著作,弥补了目前我们在金融实务领域债务管理方面的缺陷,借助于它,广大的房奴、卡奴们翻身做房东、卡主吧!”
  •     嗯,确实一般。同意。
    通篇就是月光族不知道省钱的困境等等。
    倒是介绍了几个省钱的办法,记账啊,少刷信用卡啊等等。
    我看我还是抽时间接着把经济学原理看完吧。
 

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